El economista y profesor universitario, Aarón Olmos, analizó en entrevista exclusiva para Caraota Digital, el impacto que podrían tener las plataformas Fintech en la banca tradicional, luego de los anuncios de Cashea y Binance sobre la activación de tarjetas físicas para el mercado venezolano.
El especialista en economía digital y sus implicaciones en la sociedad, advirtió que estas plataformas digitales, no han llegado para sustituir a la banca tradicional, sino que ha venido a complementarla.
«Ante las dificultades que teníamos las personas naturales y las personas jurídicas, que quizás llegamos a abrir una cuenta afuera en algún momento, de poder utilizar una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito, un Zelle, para hacer un pago internacional, para pagar un servicio cuando son empresas, pagar un proveedor. Desde ese punto de vista, estas herramientas llegan de una manera certera a ayudar y a colaborar, dándole a las personas los instrumentos necesarios para lograr sus objetivos financieros», precisó Olmos.
En este sentido, considera que estas herramientas se han convertido en una opción ante la escasez de crédito por el alto encaje legal, de 73%, que maneja el Banco Central de Venezuela (BCV). Sin embargo, destacó que la gente maneja distintos medios de pago con herramientas financieras tradicionales o tecnológicas, dependiendo de lo que más le convenga.
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“Yo tengo cuentas en bancos públicos y privados, por ejemplo, con alguno en particular es más fácil pagar un impuesto, pagar un servicio o afiliarlo, con otro es más fácil hacer pago móvil o nos gusta más la interfaz. De alguna manera cada quien escoge con qué banco trabaja y por qué. Y esto pasa también con los criptoactivos. Entonces en vez de competir, más bien se complementan. Y en la estrategia financiera de las personas o las empresas se verá qué uso se le quiere dar», explicó.
«De alguna forma, lo que estamos viendo es que se está complementando el sistema financiero que ya tenemos. De allí la gran necesidad de tener una estrategia financiera para el uso de estas herramientas», agregó.
Asimismo, señaló que se está viendo el mayor uso de criptoactivos por la banca tradicional: «empresas de tarjetas de crédito, y plazas tecnológicas que están creando sus propias criptomonedas estables. Es decir, las finanzas globales están mirando y están montándose sobre el riel de las tecnologías».
«Lo próximo que podemos llegar a ver es la transición o el cambio de los bancos a neobancos, bancos que integren dentro de su plataforma, pues conexión con cadenas de bloques que un usuario pueda utilizar sus criptos desde su propio banco», indicó.
EXCHANGES Y SU CONVERSIÓN A LA BANCA DIGITAL
De acuerdo a lo planteado por el economista el siguiente paso de las exchange en Venezuela puede ser la generación de una licencia que les permita convertirse en bancos al amparo de la Sudeban y permitirle fungir como elementos de conversión del dinero de Banco Central de Venezuela (BCV) hacia criptomonedas estables. «Eso creo que está más cercano que nunca», afirmó.
Sobre el caso específico de Binance, destacó que hasta el momento ha operado en el país de manera efectiva a pesar de no regirse por un marco normativo interno, como si lo hacen otras Exchange como Kontigo y Crixto, que cuentan con licencias de la Superintendencia Nacional de Criptoactivos y Actividades Conexas (Sunacrip).
“Sería interesante ver si de repente Binance quiera abrir una oficina en Venezuela y tener una representación pagando una licencia. Esta licencia le permitiría operar y sumarse al mercado cripto, ya con todas las de la ley”, indicó Olmos.
ECONOMÍA POST-SÍSMICA
Aarón Olmos explica que la dinámica económica del país se vio fuertemente impactada por el doblete sísmico, ya que sacudió una parte neurálgica de la economía nacional, al afectar gravemente a La Guaira y Caracas.
“Este evento natural terrible ocurre en el estado (La Guaira) donde tenemos el principal aeropuerto y uno de los puertos más importantes navieros, la cercanía con la ciudad. Ocurre también en Caracas. Estamos hablando que hasta la fecha, se han revisado más de 32.000 edificios y más de 14.000 están afectados con la etiqueta amarilla y la etiqueta roja, estamos hablando de personas que tienen afectación en su edificio y literalmente están viviendo en la calle. Hay un problema complejo ahí de punto de vista de la psicología, temas emocionales, una cantidad de cosas”, enfatizó.
Para el especialista esto derivó también en un cambio en las prioridades de gran parte de la población.
“Vimos que la jerarquía de las necesidades en los hogares de Venezuela cambió. Por ahí hay una cifra de Atenas Group que habla, que de cada 10 productos que se compraban en esas dos primeras semanas (después del doblete sísmico), seis estaban orientadas a la ayuda en las zonas afectadas”, recordó.
SECTORES QUE PODRÍAN CRECER TRAS LA TRAGEDIA
Paradójicamente la tragedia del doblete sísmico se convierte en oportunidades para algunos sectores económicos entre los que destaca el de la construcción.
“Todo lo que ha pasado, se ha convertido en una gran oportunidad, irónicamente, para el sector de la construcción. Empresas de construcción que de vez en cuando les aparece un contrato para remozar, arreglar, pintar, hacer algo, inclusive de multiservicios, estas empresas que se dedican a estas cosas. Ahora están desbordadas por la cantidad de solicitudes de personas que quieren presupuestos para arreglar, para pintar, para adecuar”, explicó el economista.
Pero también se deriva en oportunidades de crecimiento para los sectores de “servicios, telecomunicaciones, distribución y abastecimiento de insumos, todo lo que de alguna manera mantiene y garantiza el funcionamiento de la dinámica económica de grupos sociales en determinadas ubicaciones”.
No obstante, Olmos señaló la necesidad de activar estos sectores para hacerle frente a la emergencia y la fase de reconstrucción de las zonas afectadas, de la mano de la banca y los créditos que pueda aportar en esta etapa.
“Evidentemente la reconstrucción o la recuperación de la infraestructura física está comenzando a mover la economía, apenas estamos comenzando a ver ese efecto dinamizador en la economía quizás lo veremos en el mes de agosto, pero en Venezuela nuestras empresas están urgidas de actividad económica comercial, de poder volver al mercado vender sus bienes y servicios”, analizó.
REACTIVACIÓN DEL CRÉDITO Y USO DE LAS TARJETAS DE PLATAFORMAS FINTECH
Aaron Olmos considera vital para la reactivación de la cartera crediticia para el proceso de recuperación económica tras los sismos y advirtió que han existido reuniones entre la banca y organismos como el Seniat y el BCV.
El economista revela que durante estos encuentros se estaba estudiando la posibilidad de “disminuir el encaje legal y hacer una cantidad de modificaciones a nivel financiero que pudiesen transformarse en otorgamiento de créditos”.
“El tema con esto es que para tu otorgar créditos tienes que garantizar la contraparte de ese dinero que va a salir, y esa contraparte es producción. Ahorita necesitamos producir y creo que es el mejor momento para generar transformaciones en materia financiera”, argumentó.
Aunque destacó, que las limitaciones de la banca en el otorgamiento de créditos han abierto la puerta a plataformas Fintech, explicó que estás no son fuentes reales de financiamiento, por lo que descartó el impacto que puedan tener las tarjetas físicas anunciadas por Binance y Cashea en la recuperación post-sísmica.
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Con respecto a la exchange, recordó que al no ser un banco digital no está en la capacidad de ofrecer créditos a sus usuarios.
“Las tarjetas que emiten en principio no son de crédito, son tarjetas de débito. que van contra los saldos en las cuentas”, dijo Olmos.
En este sentido, indicó que el hecho de que se emita una tarjeta de débito de Binance con la que puedas para pagar directamente en comercios afiliados, no significa que los usuarios vayan a utilizarla, al menos no mientras siga existiendo una brecha cambiaria.
“El tema es la tasa, ¿a qué tasa se va a validar eso? No tiene sentido que tú tengas en tus haberes 200 dólares en USDT y que los vayas a utilizar en un supermercado que acepte cripto y la tasa que le vayan a pactar sea la del banco central, por ejemplo. Cuando más bien esta persona puede voltearse al P2P, venderle una tasa superior y con esos bolívares en su cuenta, ir a hacer mercado y hacer rendir más el dinero”, explicó.
CRIPTOS COMO RESERVA DE VALOR
El economista señaló que la misma distorsión cambiaria, apuntalada por las malas políticas monetarias implementadas por el BCV, llevaron a los venezolanos a refugiarse en los criptoactivos como reserva de valor, ante la escasez de efectivo.
“Originalmente el uso de los criptoactivos en Venezuela fue como medio de pago, pero pronto se convirtió en un medio de reserva de valor, cobertura o protección, ante la inflación, y la distorsión monetaria”, recordó.
“Entonces es interesante ver cómo de alguna manera se ha pasado por diferentes fases, pero el hecho de que tengamos una tarjeta física o virtual, no quiere decir que se deje de usar como reserva de valor o como medio de pago”, agregó.
Por último, reiteró que estas herramientas no han llegado para sustituir a la banca, sino para convivir con ella en armonía ofreciendo alternativas rápidas, de sencillo acceso y comisiones menores que el aparato financiero tradicional.
“Entonces de alguna manera estas aplicaciones de criptomonedas, de mercado activo, P2P, ha sido muy útil para que el venezolano de a pie, persona natural, pero también para personas jurídicas, puedan hacer sus operaciones en divisas”, sentenció.